+7(495)946-99-07

Работа банка по исполнению 115.ФЗ

17 июня

115.ФЗ был введен еще в далеком 2001г. Но тогда он не так сильно колыхнул народ как сейчас. Начиная с 2015г правительство стало активно продвигать это закон постоянно дополняя и исправляя его. Контролирующие органы исполняющие 115.ФЗ это не только банки, но и еще очень много групп которые участвуют в операциях с денежными средствами и иным имуществом. Вот перечень этих организаций в которых Вам могут задать вопросы связанные с исполнением 115.ФЗ:

кредитные организации;

профессиональные участники рынка ценных бумаг;

страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании;

организации федеральной почтовой связи;

ломбарды;

организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения;

организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;

управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;

организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;

организации, не являющиеся кредитными организациями, осуществляющие прием от физических лиц наличных денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности;

операторы по приему платежей;

кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;

микрофинансовые организации;

общества взаимного страхования;

негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию;

операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных.

Все эти организации могут заблокировать Вам доступ к денежным средствам, недвижимости и прочего имущества.

Но при этом при всем до вам не должны доносить информацию о том что и когда про Вас проверяют. Это все прописано в законе:

Статья 4. Меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся:

организация и осуществление внутреннего контроля;

обязательный контроль;

запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Из вышенаписанного следует что блокировка может "прилететь" Вам в любой момент. И Вас известят (не всегда) только тогда когда будет установлена блокировка.

Но все же вернемся к банкам, т.к большую часть работ по исполнению 115.ФЗ взяли на себя именно они. И тут хочется сразу отступить на то что сам банк не заинтересован в блокировке счета клиента, и у банка нет (не было) никаких оснований придираться к своим клиентам. Но банки так же контролируются на предмет соблюдения и исполнения 115.ФЗ, за этим очень зорко наблюдает Росфинмониторинг и ЦБ. И если банк не будет действовать по заданным им алгоритмам, банк рискует попасть на большой штраф или вообще лишится лицензии. Поэтому финмониторинг самого банка переодически переусердствует что бы не попасть на штраф или отзыв лицензии. Большое количество блокировок вызвано еще и тем что не все и не всегда понимают по каким признакам надо выявлять "подозрительные" операции, потому что в законе об этом сказано очень размыто, и росфинмониторинг не очень понятно разъяснил эти признаки. Поэтому ежемесячно добавляются новые признаки и создаются новые алгоритмы. Так же появились роботы которые блокируют счета по основным признакам (пришла сумма более 600.000р или перевод от юр.лица физ.лицу, и т.д). Но у работников банка так же есть алгоритмы, которые дает росфинмониторинг и дополнительно разрабатываются сотрудниками банка.

Комментарии

заказать продвижение сайта интернет магазин логин в скайпе SEO - PRO1
Имя: Dwightquets
Ответить
Оставьте комментарий
Имя*:
Подписаться на комментарии (впишите e-mail):

Введите код с картинки:
* — Поля, обязательные для заполнения